توضیح اصطلاحات تخصصی مالی خودرو

بسیاری از ما یک ماشین را با پول نقد می خریم زیرا این روش خوبی برای تقسیم هزینه در چندین سال است. این می تواند خودرو را مقرون به صرفه تر کند و شما دقیقا می دانید که هر ماه چقدر برای آن هزینه کنید. با این حال، درک تأمین مالی خودکار به دلیل مقدار زبان و اصطلاحات خاص برای درست کردن، می‌تواند یک چالش باشد.

برای کمک به شما در مرتب کردن همه چیز، ما این راهنمای AZ را برای اصطلاحات اصطلاحات مالی خودکار گردآوری کرده‌ایم.

توافق نامه

این قرارداد یک قرارداد الزام آور قانونی بین وام گیرنده (شما) و وام دهنده (شرکت مالی) است. این برنامه زمان‌بندی پرداخت‌ها، بهره، کمیسیون‌ها و کارمزدها را مشخص می‌کند و حقوق و تعهدات شما را مشخص می‌کند. آن را با دقت بخوانید و مطمئن شوید که ارزش ماشین همان چیزی است که شما نشان داده اید. اگر در مورد چیزی در توافقنامه مطمئن نیستید، سؤال بپرسید یا نظر دوم را دریافت کنید.

مقدار اعتبار

نباید با کل مبلغ سررسید اشتباه شود، مبلغ وام مقدار پولی است که یک شرکت مالی به شما وام می دهد. این رقم شامل سپرده یا مبلغی که در ازای وسیله نقلیه فعلی خود دریافت خواهید کرد نمی باشد.

مسافت پیموده شده سالانه

هنگامی که برای بودجه خرید قرارداد شخصی (PCP) درخواست می کنید، باید مسافت پیموده شده سالانه خود را تخمین بزنید. (سانتی متر. CFP زیر را ببینید.) این حداکثر مایل است که می توانید هر سال بدون هیچ هزینه اضافی رانندگی کنید. مهم است که این کار را به درستی انجام دهید زیرا در هر مایل بیش از حداکثر مسافت پیموده شده مورد توافق هزینه دریافت خواهید کرد. هزینه ها متفاوت است، اما وام دهندگان معمولاً برای هر مایل مازاد 10p تا 20p دریافت می کنند.

نرخ درصدی سالانه (APR)

نرخ بهره سالانه هزینه سالانه استقراض است. این شامل سودی است که برای امور مالی پرداخت خواهید کرد، و همچنین هر گونه کارمزد مرتبط با وام گرفتن. رقم APR باید در تمام مظنه ها و مطالب تبلیغاتی گنجانده شود، بنابراین روش خوبی برای مقایسه تراکنش های مالی مختلف است.

دو نوع APR وجود دارد: واقعی و نماینده. آنها به همین ترتیب محاسبه می شوند، اما درآمد سالانه نماینده به این معنی است که 51 درصد از متقاضیان نرخ اعلام شده را دریافت می کنند. به 49 درصد باقیمانده از متقاضیان، نرخ متفاوت و معمولاً بالاتری ارائه می شود. نرخ بهره واقعی سالانه ای که هنگام قرض گرفتن دریافت خواهید کرد. (سانتی متر. نرخ بهره بخش زیر.)

پرداخت با توپ

زمانی که قرارداد مالی منعقد می کنید، وام دهنده پیش بینی می کند که ارزش خودرو در پایان قرارداد چقدر خواهد بود. این مقدار به‌عنوان یک پرداخت «Callout» یا «اختیاری نهایی» داده می‌شود. اگر تصمیم به پرداخت دارید، ماشین مال شماست. در غیر این صورت می توانید خودرو را به فروشنده برگردانید و وجه را پس دهید. یا می توانید آن را با ماشین دیگری که فروشنده دارد با استفاده از سپرده اصلی خود معامله کنید. هرگونه فرسودگی یا هزینه های مازاد مسافت پیموده شده به پرداخت نهایی توپ اضافه می شود.

رتبه اعتباری / رتبه اعتباری

امتیاز اعتباری (که به عنوان امتیاز اعتباری نیز شناخته می شود) ارزیابی مناسب بودن شما برای وام است. هنگامی که برای تامین مالی خودرو درخواست می دهید، وام دهنده امتیاز اعتباری شما را بررسی می کند تا به تصمیم گیری در مورد درخواست شما کمک کند. چک نرم یک بررسی اولیه برای بررسی اینکه آیا شما واجد شرایط دریافت وام از وام دهندگان خاصی هستید یا خیر، در حالی که چک سخت پس از درخواست شما برای وام و بررسی گزارش اعتباری شما توسط وام دهنده تکمیل می شود.

امتیاز اعتباری بالاتر به این معنی است که وام دهندگان شما را کم خطرتر می بینند، بنابراین ایده خوبی است که قبل از درخواست وام، امتیاز خود را بررسی کنید. پرداخت قبوض و پرداخت بدهی به موقع به بهبود امتیاز اعتباری شما کمک می کند.

واریز کنید

سپرده، همچنین به عنوان سپرده مشتری شناخته می شود، پرداختی است که در ابتدای یک قرارداد مالی انجام می دهید. سپرده بزرگتر معمولاً منجر به پرداخت های ماهانه کمتر می شود، اما قبل از ثبت نام، همه گزینه های خود را در نظر بگیرید. توجه: در صورت فسخ قرارداد فاینانس بعید به نظر می رسد که سپرده شما برگردانده شود، بنابراین پرداخت مبلغ زیاد از قبل همیشه بهترین گزینه نیست.

سپرده

فروشندگان و سازندگان خودرو گاهی اوقات مبلغی را به قیمت تمام شده خودرو ارائه می دهند. در برخی موارد، باید سپرده خود را نیز اضافه کنید. کمک های سپرده معمولاً با یک معامله مالی خاص ارائه می شود و در دسترس نخواهد بود مگر اینکه آن معامله را قبول کنید. 

کارمزد سپرده می تواند بسیار زیاد باشد، که به طور قابل توجهی پرداخت های ماهانه را کاهش می دهد. اما حتما جزئیات معامله را بخوانید. اعداد در سرفصل ها ممکن است عالی به نظر برسند، اما شرایط معامله ممکن است برای شما مناسب نباشد.

استهلاک

این ارزشی است که ماشین شما در طول زمان از دست می دهد. استهلاک خودرو به خصوص در سال اول بسیار زیاد است، اما پس از سال سوم این میزان کاهش می یابد. به همین دلیل است که خرید یک ماشین تقریباً جدید می تواند منطقی مالی باشد - مالک اصلی بیشتر استهلاک را می بلعد. 

با معامله PCP، شما اساساً هزینه استهلاک را در طول مدت قرارداد پرداخت می کنید، بنابراین خرید خودرویی با نرخ استهلاک پایین هزینه کمتری در ماه برای شما خواهد داشت.

استقرار اولیه

پیش پرداخت که به عنوان خرید یا پیش پرداخت نیز شناخته می شود، مبلغی است که در صورت تصمیم به پرداخت زودهنگام وام قابل پرداخت است. وام دهنده رقم تخمینی را ارائه خواهد کرد که احتمالاً شامل هزینه بازپرداخت زودهنگام خواهد بود. با این حال، شما پول پس انداز خواهید کرد زیرا بهره می تواند کمتر باشد.

سرمايه

این تفاوت بین ارزش بازار خودرو و مبلغی است که شما به شرکت مالی بدهکار هستید. به عنوان مثال، اگر یک خودرو 15,000 پوند قیمت دارد اما شما هنوز 20,000 پوند به شرکت مالی بدهکار هستید، سرمایه منفی شما 5,000 پوند است. اگر ارزش خودرو 15,000 پوند است و شما فقط 10,000 پوند پرداخت کرده اید، دارای ارزش ویژه هستید. اگرچه بعید است این اتفاق بیفتد.

اگر می خواهید وام خود را زودتر بپردازید، ارزش سهام منفی می تواند مشکل ساز شود زیرا ممکن است در نهایت بیش از ارزش واقعی ماشین پرداخت کنید.

هزینه بیش از مسافت پیموده شده

این مبلغی است که شما باید برای هر مایلی که بیش از مسافت پیموده شده سالیانه توافق شده پرداخت کنید، بپردازید. مسافت پیموده شده مازاد معمولاً با PCP و معاملات اجاره مرتبط است. برای این معاملات، پرداخت های ماهانه شما بر اساس ارزش خودرو در پایان قرارداد است. مایل اضافی هزینه خودرو را کاهش می دهد، بنابراین باید مابه التفاوت را پرداخت کنید. (سانتی متر. مسافت پیموده شده سالانه بخش بالا.)

سازمان رفتار مالی (FCA)

FCA صنعت خدمات مالی در بریتانیا را تنظیم می کند. نقش تنظیم کننده حمایت از مصرف کنندگان در معاملات مالی است. تمام قراردادهای مالی خودرو تحت صلاحیت این تنظیم کننده مستقل است.

بیمه حفاظت از دارایی تضمین شده (GAP)

بیمه GAP مابه التفاوت بین ارزش بازار خودرو و مقدار پول باقی مانده برای پرداخت در صورت رد یا سرقت خودرو را پوشش می دهد. هیچ تعهدی برای گرفتن بیمه GAP وجود ندارد، اما ارزش آن را دارد که هنگام تامین مالی خودرو خود در نظر بگیرید.

حداقل ارزش آینده تضمین شده (GMFV)

GMFV ارزش خودرو در پایان قرارداد مالی است. وام دهنده GMFV را بر اساس مدت قرارداد، مسافت پیموده شده کل و روند بازار ارزیابی می کند. پرداخت نهایی اختیاری یا پرداخت بالن باید با GMFV مطابقت داشته باشد. (سانتی متر. بادکنک بخش بالا.) 

GMFV بر این فرض استوار است که شما در محدوده مسافت پیموده شده خود باقی بمانید، خودروی خود را مطابق با استانداردهای توصیه شده سرویس کنید و وسیله نقلیه خود را در شرایط خوبی نگه دارید.

خرید اقساطی (HP)

HP شاید سنتی ترین شکل تامین مالی خودرو باشد. پرداخت های ماهانه شما کل هزینه ماشین را پوشش می دهد، بنابراین وقتی آخرین قسط خود را پرداخت کردید، مالک ماشین خواهید بود. نرخ بهره برای کل مدت تعیین می شود، مبلغ وام به پرداخت های ماهانه مساوی، معمولا تا 60 ماه (پنج سال) تقسیم می شود. 

پرداخت سپرده بالاتر هزینه پرداخت های ماهانه شما را کاهش می دهد. اما تا زمانی که پرداخت نهایی را انجام ندهید واقعاً مالک خودرو نیستید. اگر قصد دارید خودرو را در پایان قرارداد ترک کنید، HP ایده آل است.

در اینجا درباره تامین مالی اقساطی (HP) اطلاعات بیشتری کسب کنید

نرخ بهره

بهره هزینه ای است که برای قرض گرفتن پول برای خرید اعتباری خودرو پرداخت می کنید. نرخ بهره به پرداخت وام ماهانه تقسیم می شود. قرارداد مالی شما کل هزینه بهره ای را که در زمان وام پرداخت می کنید، بیان می کند. نرخ ثابت است، بنابراین هرچه قرارداد مالی کوتاه‌تر باشد، کمتر برای بهره هزینه خواهید کرد.

تعویض قطعه

مبادله جزئی استفاده از ارزش خودروی فعلی شما به عنوان کمکی به ارزش خودروی جدید است.

این می تواند پرداخت های ماهانه شما را کاهش دهد زیرا هزینه ماشین شما از هزینه ماشینی که می خواهید بخرید کسر می شود. هزینه تعویض جزئی شما به عوامل مختلفی بستگی دارد که توسط فروشنده در نظر گرفته می شود، از جمله سن خودرو، وضعیت، سابقه خدمات و ارزش فعلی بازار.

قرارداد کار شخصی (PCH)

PCH که به عنوان قرارداد اجاره نیز شناخته می شود، یک قرارداد اجاره یا اجاره بلند مدت است. در پایان مدت، شما به سادگی خودرو را به شرکت لیزینگ برمی گردانید. با فرض اینکه ماشین را نگه داشته اید و به حد مسافت پیموده شده خود رسیده اید، دیگر چیزی برای پرداخت وجود ندارد. پرداخت های ماهانه معمولاً کمتر است، اما مطمئن شوید که قیمتی که عنوان می کنید شامل مالیات بر ارزش افزوده است. بعید است با پایان دوره اجاره، فرصت خرید خودرو به شما داده شود.

خرید قرارداد شخصی (PCP)

معاملات PCP می تواند جذاب باشد زیرا پرداخت های ماهانه کمتر از سایر اشکال اجاره و تامین مالی است. این به این دلیل است که بیشتر ارزش خودرو در پایان قرارداد به صورت یکجا نشان داده شده است. پرداخت کنید و ماشین مال شماست.

از طرف دیگر، می‌توانید وسیله نقلیه را به وام‌دهنده برگردانید تا سپرده‌تان را پس بگیرد. یا معامله دیگری از همان وام دهنده با استفاده از ماشین فعلی خود به عنوان بخشی از سپرده دریافت کنید.

در اینجا درباره تامین مالی خرید قرارداد شخصی (PCP) بیشتر بیاموزید.

مقدار باقیمانده

این ارزش بازار در هر نقطه از عمر خودرو است. وام دهنده ارزش باقیمانده خودرو را در پایان قرارداد مالی برای محاسبه پرداخت های ماهانه شما پیش بینی می کند. خودرویی با نرخ استهلاک پایین ارزش باقیمانده بالایی دارد، بنابراین تامین مالی آن نسبت به خودرویی با نرخ استهلاک بالا مقرون به صرفه‌تر خواهد بود.

روندهای بازار، محبوبیت یک خودرو و تصویر برند آن تنها سه عاملی هستند که بر ارزش باقیمانده تأثیر می‌گذارند.

توافق

این مبلغی است که برای بازپرداخت کامل وام لازم است. وام دهنده شما می تواند مبلغ تسویه را در هر زمانی در طول قرارداد تأیید کند. اگر نیمی از مبلغ را پرداخت کرده اید و پرداخت های ماهانه خود را به موقع انجام داده اید، حق دارید به سادگی خودرو را پس دهید. این به عنوان خاتمه داوطلبانه شناخته می شود.

دوره

این مدت قرارداد مالی شما است که می تواند از 24 تا 60 ماه (دو تا پنج سال) متغیر باشد.

کل مبلغ قابل پرداخت

همچنین به عنوان بازپرداخت کل نیز شناخته می شود، این هزینه کل خودرو، از جمله خود وام، کل سود قابل پرداخت و هرگونه کارمزد است. این احتمالاً به طور قابل توجهی بالاتر از قیمتی است که در صورت خرید مستقیم خودرو با پول نقد می‌پردازید.

خاتمه داوطلبانه

در صورتی که 50 درصد کل مبلغ را پرداخت کرده باشید و به طور منطقی از خودرو مراقبت کرده باشید، حق فسخ قرارداد مالی و بازگرداندن خودرو را دارید. در مورد معامله PCP، مبلغ شامل پرداخت نهایی به صورت توپ است، بنابراین نقطه میانی بسیار دیرتر در توافق است. در قراردادهای HP، امتیاز 50 درصد تقریباً نصف مدت قرارداد است.

استهلاک

شرکت مالی به شرط نگهداری از خودرو و جلوگیری از آسیب دیدن آن پول را به شما قرض می دهد. با این حال، مقدار مشخصی از سایش و پارگی انتظار می‌رود، بنابراین به‌خاطر تراشه‌های سنگ روی کاپوت، چند خراش روی بدنه و مقداری کثیفی روی چرخ‌های آلیاژی جریمه نمی‌شوید. 

هر چیزی فراتر از آن، مانند چرخ‌های آلیاژی زبر، فرورفتگی‌های بدنه، و فواصل سرویس‌های از دست رفته، به احتمال زیاد فرسودگی و پارگی ماوراء طبیعی تلقی می‌شود. علاوه بر پرداخت نهایی، هزینه ای نیز از شما دریافت خواهد شد. این در مورد معاملات PCP و PCH صدق می کند، اما در مورد دستگاه خریداری شده از HP صدق می کند.

هنگام انعقاد قرارداد تامین مالی خودرو، شرکت مالی باید توصیه‌های مربوط به سایش و پارگی منصفانه را به شما ارائه دهد - همیشه اطلاعات ارائه شده را به دقت بررسی کنید تا بدانید چه چیزی قابل قبول است.

تامین مالی خودرو سریع، آسان و کاملا آنلاین در کازو است. کیفیت زیادی وجود دارد ماشینهای دست دوم برای انتخاب در Cazoo و اکنون می توانید یک ماشین نو یا دست دوم با آن تهیه کنید اشتراک کازو. فقط از ویژگی جستجو برای یافتن آنچه دوست دارید استفاده کنید و سپس به صورت آنلاین آن را خریداری کنید، سرمایه گذاری کنید یا در آن مشترک شوید. می توانید تحویل درب منزل خود را سفارش دهید و یا از نزدیکترین محل تحویل بگیرید مرکز خدمات مشتریان کازو.

ما دائما در حال به روز رسانی و گسترش دامنه خود هستیم. اگر به دنبال خرید یک ماشین دست دوم هستید و امروز نمی توانید خودروی مناسب را پیدا کنید، این کار آسان است هشدارهای تبلیغاتی را تنظیم کنید اولین کسی باشیم که بدانیم چه زمانی وسایل نقلیه متناسب با نیاز شما داریم.