انتزاعی که بر جهان حکومت می کند

پول به طرق مختلف تعریف شده و تعریف شده است - گاهی اوقات نمادین تر، به عنوان منبع شر در جهان، گاهی اوقات به صورت عملی، به عنوان وسیله ای برای رسیدن به هدف. در حال حاضر، عمدتا به عنوان نوعی تکنیک یا فناوری در نظر گرفته می شود که زندگی را برای یک فرد آسان تر می کند. در واقع او همیشه همینطور بوده است.

به عبارت دقیق تر، از آنجایی که به چیزی مشروط، نمادین و انتزاعی تبدیل شد. در حالی که مردم کالاهای مختلف را مبادله می کردند. سکه های فلزی قبلاً گامی به سوی متعارف بودن بودند، اگرچه یک قطعه فلز گرانبها نیز یک کالا است. با این حال، زمانی که آنها شروع به استفاده از پوسته های ایستاده کردند، پول به یک انتزاع و ابزار به معنای کامل کلمه تبدیل شد و در نهایت - اسکناس (1).

اگرچه پول کاغذی در اوایل قرون وسطی در چین و مغولستان شناخته شده بود، کار واقعی اسکناس در حدود قرن XNUMX آغاز شد، زمانی که شروع به استفاده از آن در اروپا شد. در آن زمان، فیش های سپرده صادر شده توسط مؤسسات مختلف (از جمله بانک ها) به طور گسترده در معاملات تجاری مورد استفاده قرار گرفت که مؤید سپرده گذاری مبلغ مربوطه به شمش بود. صاحب چنین اوراق بهاداری می تواند در هر زمان آن را با ناشر با معادل پولی مبادله کند.

برای تجارت، اسکناس به یک تکنیک پیشرفت تبدیل شد، اما در همان زمان تعداد آنها افزایش یافت. تهدیداتکه قبلاً در عصر سنگ معدن شناخته شده بودند. هر چه تعداد صادرکنندگان بیشتر باشد، فرصت های بیشتری برای تقلبی ها وجود دارد.

در اوایل قرن شانزدهم، نیکلاس کوپرنیک متوجه شد که اگر پول با کیفیت متفاوت در گردش باشد، پول توسط کاربران بهتر جمع‌آوری می‌شود، که باعث می‌شود آنها با پول پایین‌تر از بازار خارج شوند. با ظهور اسکناس، روش جعل پول رونق گرفت. جای تعجب نیست که با گذشت زمان، کشورهای جداگانه سعی کردند به وضوح این بخش بازار را تنظیم کنند و تعداد ناشران را به میزان قابل توجهی کاهش دهند. در حال حاضر اسکناس معمولا فقط توسط بانک مرکزی ملی قابل انتشار است.

عواقب خرید هواپیماهای بزرگ

در دهه 60، زمانی که خطوط هوایی اولین سفارشات خود را برای هواپیماهای پهن پیکر 747 و DC-10 دادند، مشکلی پیش آمد. اتومبیل های غول پیکر و تعداد زیاد صندلی های فروخته شده در آنها به این معنی بود که ازدحام مردمی که به مراکز خدمات مشتریان می آمدند در همان زمان افزایش می یافت. بنابراین، برای جلوگیری از هرج و مرج، خطوط هوایی شروع به جستجوی راهی برای تسریع فروش بلیط و پردازش اطلاعات مسافران کردند. در آن زمان، بانک‌ها، مغازه‌ها و ده‌ها نوع خدمات جدید مشکلاتی از ماهیت مشابه داشتند که مستلزم دسترسی بی‌وقفه به پول، بدون محدودیت زمانی، مانند ساعات کاری موسسات مالی بود.

2. کارت های نوار مغناطیسی

مشکلات بانک ها را حل کرد دستگاه خودپرداز. در مورد خطوط هوایی، دستگاه مشابهی ساخته شده است که می تواند رزروها را ردیابی کند و کارت پرواز صادر کند. لازم بود ماشینی برای جمع آوری پول و صدور اسناد ایجاد شود. با این حال، برای اینکه مشتریان به چنین تجهیزاتی اعتماد کنند، مهندسان باید روشی را ارائه می کردند که به کاربران امکان می داد به راحتی شناسایی شوند، در حالی که همه افراد درگیر را متقاعد می کرد که سریع، ساده و ایمن است.

جواب کارت مغناطیسی بود. توسط IBM توسعه داده شد، در دهه 70 معرفی شد، در دهه 80 در سراسر جهان گسترش یافت و در نهایت در دهه 90 در همه جا حاضر شد.

با این حال، ابتدا برنامه نویسان باید نحوه قرار دادن داده ها را روی هر کارت بیابند. در پایان، یک راه حل نسبتا ساده انتخاب شد - ضبط چند آهنگی، یک فناوری نسبتاً جدید است که اجازه می دهد دو مجموعه جداگانه از داده ها روی یک نوار مغناطیسی رمزگذاری شوند. هر صنعتی می تواند به طور مستقل استانداردهایی را برای مسیر خود تعیین کند. حتی فضایی برای خط سوم وجود داشت که به صنعت پس‌انداز و وام اجازه می‌داد تا اطلاعات تراکنش‌ها را روی کارت ثبت کند.

هر یک از سه مسیر 0,28 سانتی متر عرض با یک تقسیم کننده رکورد کوچک داشتند. اولین مسیر اختصاص داده شده به صنعت هوانوردی، از جمله، شامل یک شماره حساب (19 رقم)، یک نام (26 کاراکتر الفبایی) و داده های مختلف (تا 12 رقم) بود. آهنگ دوم که به بانک ها اختصاص داده شده است، شامل شماره حساب اصلی (حداکثر 19 رقم) و داده های مختلف (تا 12 رقم) بود. همین قالب هنوز هم امروزه استفاده می شود.

در ژانویه 1970، امریکن اکسپرس مبلغ 250 دلار برای مشتریان شیکاگو صادر کرد. کارت های نوار مغناطیسی و باجه های بلیط سلف سرویس نصب شده در باجه بلیط هواپیمایی امریکن در فرودگاه شیکاگو اوهار. دارندگان کارت می‌توانند بلیط‌ها و کارت‌های پرواز را از یک کیوسک یا از یک نماینده خریداری کنند. به دکه ها نزدیک شدند.

کارت پرداخت نوار مغناطیسی به یکی از موفق ترین فناوری ها در نیم قرن اخیر تبدیل شده است (2). در اواسط دهه 80 منتشر شد. فناوری کارت هوشمند. کارت‌های هوشمند یکسان به نظر می‌رسند و بیشتر آنها همچنان دارای یک نوار مغناطیسی برای استفاده در مکان‌هایی هستند که کارت‌خوان‌های هوشمند در دسترس نیستند، اما یک ریزپردازنده در قسمت پلاستیکی کارت تعبیه شده است.

این تراشه فعالیت کارت را پیگیری می کند، به این معنی که حدود 85 درصد از تراکنش ها را می توان تنها بر اساس اطلاعات ذخیره شده در تراشه بدون عبور از شبکه مجاز دانست.

با تشکر از "سازمان دهندگان" کل پروژه - سیستم های پرداخت مانند ویزا - پرداخت های کارت ضمانت بازگشت وجه را در صورت نکول از طرف پیمانکار به مشتری ارائه می دهد. این ضمانت نامه توسط بانک، شرکت تسویه حساب و موسسه پرداخت بدون مشارکت مشتری ارائه می شود. از دهه 70، کارت های پلاستیکی به مهم ترین جایگزین برای پول نقد تبدیل شده اند.

دنیای بدون نقد؟

با وجود موفقیت هایشان، کارت ها هنوز نتوانسته اند جایگزین پول فیزیکی شوند. البته همه جا می شنویم که پایان نقدینگی اجتناب ناپذیر است. کشورهایی مانند دانمارک در حال بستن ضرابخانه های خود هستند. از سوی دیگر، نگرانی های زیادی وجود دارد که 100 درصد پول الکترونیکی 100 درصد نظارت است. آیا روش های پولی جدید، یعنی. kryptowalutyبر این ترس ها غلبه کنید؟

مؤسسات پولی در سراسر جهان - از بانک مرکزی اروپا گرفته تا کشورهای آفریقایی - به طور فزاینده ای نسبت به پول نقد تردید دارند. مقامات مالیاتی اصرار دارند که آن را کنار بگذارند، زیرا فرار از مالیات در یک گردش الکترونیکی کنترل شده بسیار دشوارتر است. آنها همچنین توسط پلیس و سایر سازمان های مجری قانون حمایت می شوند.همانطور که از فیلم‌های جنایی می‌دانیم، چمدان‌هایی با اسکناس‌های بزرگ بیشتر دوست دارند... علاوه بر این، در بسیاری از کشورها، صاحبان فروشگاه‌های در معرض خطر سرقت تمایل کمتری به نگهداری پول نقد دارند.

به نظر می رسد کشورهای اسکاندیناوی که گاهی اوقات به عنوان پول نقد شناخته می شوند، بهترین آمادگی را برای خداحافظی با پول مادی دارند. در دانمارک، این هنوز در اوایل دهه 90 بود، در حالی که در سال های اخیر فقط یک پنجم بود. بازار محلی تحت سلطه کارت ها و برنامه های پرداخت موبایلی است. بانک مرکزی دانمارک حتی اخیراً استفاده از ارزهای مجازی را آزمایش کرده است.

طبق اعلامیه ها، تا سال 2030 پول نقد در سوئد ناپدید خواهد شد. در این راستا با نروژ رقابت می کند که تنها حدود 5 درصد از تراکنش ها به صورت نقدی انجام می شود. یافتن مغازه یا رستورانی در آنجا آسان نیست (3) که مقدار زیادی را به شکل سنتی بپذیرد.

3. بار بدون نقد در سوئد

این امر با فرهنگ خاصی که در آنجا حاکم است، بر اساس اعتماد زیاد مردم به مؤسسات دولتی، مؤسسات مالی و بانک ها تسهیل می شود. با این حال، در کشورهای اسکاندیناوی نیز یک اقتصاد سایه وجود داشت. اما اکنون که چهار پنجم کل معاملات با پول الکترونیکی انجام می شود، همه آنها ناپدید شده اند. حتی اگر یک فروشگاه یا بانک اجازه پول نقد بدهد، وقتی ما به مقدار زیاد معامله می کنیم، باید توضیح دهیم که آن را از کجا آورده ایم. حتی کارمندان بانک موظفند تراکنش های عمده ای از این دست را به پلیس گزارش دهند. از بین بردن کاغذ و فلز نیز باعث صرفه جویی می شود. هنگامی که بانک‌های سوئدی گاوصندوق را با رایانه جایگزین کردند و از نیاز به حمل هزاران اسکناس در کامیون‌های زرهی خلاص شدند، هزینه‌های خود را به میزان قابل توجهی کاهش دادند.

با این حال، حتی در سوئد نیز نوعی مقاومت در برابر احتکار پول نقد وجود دارد. نقطه قوت اصلی آن، افراد مسن هستند، که به سختی می‌توانند به کارت‌های پرداخت روی بیاورند، البته پرداخت‌های موبایلی نیز ذکر نشده است.

فراتر از آن برخی اشاره می کنند که اتکای کامل به سیستم الکترونیکی در صورت از کار افتادن سیستم می تواند منجر به مشکلات بزرگی شود. قبلاً چنین مواردی وجود داشته است - به عنوان مثال، در یکی از جشنواره های موسیقی سوئد، شکست پایانه های پرداخت منجر به احیای تجارت مبادله ای شد.

نه تنها اسکاندیناوی به سمت تجارت بدون نقد حرکت می کند. بلژیک استفاده از پول کاغذی در معاملات املاک و مستغلات را ممنوع کرده است. همچنین محدودیت 3 یورویی در پرداخت های نقدی در داخل کشور اعمال شد. مقامات فرانسوی گزارش می دهند که 92 درصد از شهروندان قبلاً پول کاغذی را در زندگی روزمره خود رها کرده اند. 89 درصد از بریتانیایی ها روزانه فقط از بانکداری الکترونیکی استفاده می کنند. به نوبه خود، بانک کره پیش بینی می کند که تا سال 2020 این کشور پول سنتی را کنار خواهد گذاشت.

همانطور که مشخص است، گذار به یک اقتصاد بدون پول نقد در خارج از غرب ثروتمند و آسیا نیز در حال انجام است. خداحافظی با آفریقا ممکن است زودتر از آن چیزی که فکرش را می کند به پول نقد برسد. به عنوان مثال، کنیا در حال حاضر چندین میلیون کاربر ثبت شده از برنامه بانکداری تلفن همراه MPesa دارد.

یک واقعیت جالب این است که یکی از فقیرترین کشورهای آفریقا، سومالیلند که در سطح بین المللی به رسمیت شناخته نشده است، در سال 1991 از سومالی جدا شد و در هرج و مرج نظامی غرق شده بود، در زمینه تراکنش های الکترونیکی از بسیاری از کشورهای توسعه یافته جلوتر است. این احتمالاً به دلیل نرخ بالای جرم و جنایت است که در آنجا وجود دارد، که نگه داشتن پول فیزیکی را با شما خطرناک می کند.

پول الکترونیک؟ بله، اما ترجیحا ناشناس

اگر فقط با پرداخت الکترونیکی بتوانید خرید کنید، همه تراکنش ها اثر خود را به جا می گذارند. آنها به نوبه خود تاریخ خاصی از زندگی ما را می سازند. بسیاری از مردم این چشم انداز را دوست ندارند که همه جا توسط دولت و موسسات مالی تحت نظر باشند. چیزی که شکاکان بیش از همه از آن می ترسند این است که فقط با یک کلیک ثروت ما را کاملاً از بین ببرند. ما می ترسیم به بانک ها قدرت تقریباً کاملی بر خود بدهیم.

علاوه بر این، ارز الکترونیکی ابزاری ایده‌آل برای مقابله مؤثر با افراد سرکش به مقامات ارائه می‌کند. مثال PayPal، Visa و Mastercard که زمانی پرداخت‌های Wikileaks را مسدود می‌کردند، بسیار نشان‌دهنده است. و این تنها داستان در نوع خود نیست. بنابراین، در برخی محافل، همچنین متأسفانه مجرمانه، ارزهای دیجیتال مبتنی بر زنجیره بلوک های رمزگذاری شده () محبوبیت پیدا می کنند.

ارزهای دیجیتال را می‌توان با «ارزهای» مجازی مقایسه کرد که از دهه 90 در اینترنت و بازی‌ها ظاهر شدند. برخلاف سایر اشکال پول دیجیتال، محبوب‌ترین ارز دیجیتال، . علاقه مندان آن، و همچنین حامیان دیگر سکه های الکترونیکی مشابه، آنها را فرصتی برای تطبیق راحتی گردش الکترونیکی با نیاز به حفاظت از حریم خصوصی می دانند، زیرا هنوز پول رمزگذاری شده است. علاوه بر این، این یک ارز "اجتماعی" است که حداقل از نظر تئوری نه توسط دولت ها و بانک ها، بلکه با توافق ویژه همه کاربران، که ممکن است میلیون ها نفر در جهان وجود داشته باشند، کنترل می شود.

با این حال، کارشناسان می گویند که ناشناس بودن ارز دیجیتال یک توهم است. یک تراکنش برای اختصاص یک کلید رمزگذاری عمومی به یک شخص خاص کافی است. شخص علاقه مند نیز به کل تاریخچه این کلید دسترسی دارد، بنابراین تاریخچه تراکنش نیز ظاهر می شود. آنها پاسخ این چالش هستند. سکه مخلوط کن. با این حال، هنگام استفاده از میکسر، باید به یک اپراتور واحد اعتماد کنیم، هم در مورد پرداخت بیت کوین های ترکیبی و هم عدم افشای رابطه بین آدرس های ورودی و خروجی.

آیا ارزهای رمزپایه سازش خوبی بین «ضرورت تاریخی» که به نظر می‌رسد پول الکترونیکی و تعهد به حفظ حریم خصوصی در حوزه درآمد و خرج کردن است، می‌شوند؟ شاید. استرالیا که می خواهد ظرف یک دهه از شر پول نقد خلاص شود، در ازای آن چیزی مانند بیت کوین ملی را به شهروندان ارائه می دهد.

بیت کوین نمی تواند جایگزین پول شود

با این حال، دنیای مالی تردید دارد که ارزهای دیجیتال واقعاً جایگزین پول سنتی شوند. امروزه، بیت کوین، مانند هر ارز جایگزین، با کاهش اعتماد به پول صادر شده توسط دولت ها تغذیه می شود. با این حال، دارای معایب بزرگی مانند وابستگی به دسترسی به اینترنت و برق است. همچنین این نگرانی وجود دارد که رمزنگاری پشت بیت کوین از برخورد با کامپیوترهای کوانتومی جان سالم به در نبرد. اگرچه چنین دستگاه‌هایی هنوز وجود ندارند و مشخص نیست که آیا هرگز ساخته می‌شوند، چشم‌انداز تسویه حساب فوری استفاده از ارز مجازی را منع می‌کند.

بانک تسویه حساب های بین المللی (BIS) در گزارش سالانه خود برای ماه جولای امسال، برای اولین بار فصل ویژه ای را به ارزهای دیجیتال اختصاص داد. بر اساس BIS، هدف آنها جایگزینی عملکرد مؤسسات مالی اعتماد عمومی مانند بانک های مرکزی و تجاری است. تکنولوژی دفتر کل توزیع شده () همچنین . با این حال، به گفته نویسندگان این مطالعه، ارزهای دیجیتال نمی توانند جایگزینی برای راه حل های موجود در زمینه انتشار پول شوند.

مشکل اصلی ارزهای دیجیتال همچنان با آنهاست درجه بالای عدم تمرکزو ایجاد اعتماد لازم باعث اتلاف عظیم توان محاسباتی، ناکارآمد و ناپایدار می شود. حفظ اعتماد مستلزم آن است که هر کاربر تاریخچه همه تراکنش‌هایی را که تاکنون انجام داده است دانلود و تأیید کند، از جمله مبلغ پرداخت شده، پرداخت‌کننده، گیرنده پرداخت و سایر داده‌ها، که به قدرت محاسباتی زیادی نیاز دارد، ناکارآمد می‌شود و انرژی زیادی مصرف می‌کند. در عین حال، اعتماد به ارزهای رمزنگاری شده می تواند در هر زمان به دلیل عدم وجود یک صادرکننده مرکزی که ثبات آنها را تضمین کند، از بین برود. کریپتوکارنسی ممکن است ناگهان کاهش یابد یا به طور کلی از کار بیفتد (4).

4. توپ بیت کوین به صورت نمادین نشان داده شده است

بانک‌های مرکزی ارزش پول‌های ملی را با تنظیم عرضه وسایل پرداخت با تقاضای معاملات تثبیت می‌کنند. در همین حال، نحوه ایجاد ارزهای دیجیتال به این معنی است که آنها نمی توانند به طور انعطاف پذیر به تغییرات تقاضا پاسخ دهند، زیرا این کار طبق پروتکلی انجام می شود که تعداد آنها را از قبل تعیین می کند. این بدان معنی است که هر گونه نوسان در تقاضا منجر به تغییر در ارزش گذاری ارزهای دیجیتال می شود.

علیرغم رشد چشمگیر ارزش دوره ای، بیت کوین ثابت نکرده است که وسیله پرداخت بسیار مناسبی است. می توانید روی آن سرمایه گذاری کنید یا در بورس های خاص آن را حدس بزنید، اما خرید شیر و نان با آن دشوارتر است. بنابراین، فناوری غیرمتمرکز که زیربنای ارزهای دیجیتال است، جایگزین پول سنتی نخواهد شد، اگرچه می توان از آن در حوزه های دیگر استفاده کرد. برای مثال، متخصصان BIS در اینجا به ساده‌سازی فرآیندهای اداری هنگام انجام تراکنش‌های مالی یا خدمات پرداخت مرزی برای مبالغ کم اشاره می‌کنند.

اینترنت اشیا و پول

آنها در حال حاضر به موقعیت نقدی حمله می کنند پرداخت های موبایلی. در سراسر جهان در سال های اخیر روندی برای تشویق مردم به استفاده از تلفن همراه در هنگام خرید وجود داشته است. در سیستم‌های پرداخت موبایلی، تلفن به سادگی تبدیل به یک کارت اعتباری می‌شود و همان جزئیات کارت را ذخیره می‌کند و با استفاده از فناوری رادیویی با پایانه کارت اعتباری کوچک تاجر ارتباط برقرار می‌کند. (5).

5. پرداخت به روش ارتباط میدانی نزدیک

لازم نیست گوشی هوشمند باشد. در عصر اینترنت، حتی یخچال ما که با تلفن هوشمندمان ارتباط برقرار می کند، زمانی که حسگرها نشان می دهند که موجودی آن تمام شده است، از طرف ما روغن سفارش می دهد. ما فقط معامله را تایید می کنیم. به نوبه خود، خودرو با برقراری ارتباط از راه دور با پایانه پرداخت از طرف ما، هزینه سوخت را خود پرداخت خواهد کرد. همچنین ممکن است کارت پرداخت به اصطلاح "دوخته" شود. عینک های هوشمندی که برخی از عملکردهای یک گوشی هوشمند را بر عهده خواهند گرفت (به اصطلاح اولین آن ها قبلاً به فروش رسیده اند).

همچنین یک رویکرد کاملاً جدید برای پرداخت های آنلاین وجود دارد - با استفاده از بلندگوهای هوشمندمانند Google Home یا Amazon Echo که به عنوان دستیار خانگی نیز شناخته می شود. موسسات مالی در حال بررسی امکان اعمال این مفهوم در بیمه و بانکداری هستند. متأسفانه، نگرانی‌های مربوط به حریم خصوصی، مانند ضبط تصادفی بحث‌های خانوادگی با استفاده از تجهیزات خانه هوشمند و رسوایی اخیر فیس‌بوک بر سر جمع‌آوری اطلاعات کاربران، ممکن است توسعه و گسترش این فناوری را کند کند.

نوآوران فناوری مالی

در دهه 90 جدید بود. پی پال، سرویسی که به شما امکان می دهد پرداخت های آنلاین راحت را انجام دهید. بلافاصله جایگزین های زیادی برای او وجود داشت. برای چندین سال، ایده های جدید بر روی راه حل های تلفن همراه با استفاده از تلفن های هوشمند متمرکز شده است. یکی از اولین استارت آپ های این موج جدید، آمریکایی بود دولا (6)، که یک سیستم پرداخت آنلاین را معرفی کرد که برای دور زدن اپراتورهای کارت اعتباری طراحی شده بود.

6. اداره و ستاد Dwalla

پول واریز شده از یک حساب بانکی به حساب Dwolla را می توان با وارد کردن شماره تلفن، آدرس ایمیل یا نام توییتر در برنامه تلفن، بلافاصله برای هر کاربر دیگر این سیستم ارسال کرد. از نظر کاربر، بزرگترین جذابیت سرویس، هزینه بسیار پایین انتقال در مقایسه با بانک ها و مثلاً پی پال است. Shopify، یک شرکت فروش نرم افزار خرید آنلاین، Dwolla را به عنوان یک روش پرداخت ارائه می دهد.

جدیدترین و در حال حاضر بسیار درخشان تر از بقیه، در این صنعت در حال رشد به سرعت ستاره می شوند - Revolut - چیزی شبیه بسته حساب های بانکی ارزی همراه با کارت پرداخت مجازی یا فیزیکی. این یک بانک نیست، بلکه خدمات طبقه ای است که با نام آن (مخفف) شناخته می شود. مشمول طرح تضمین سپرده نمی شود، بنابراین عاقلانه نیست که پس انداز خود را به اینجا منتقل کنید. با این حال، پس از واریز مبلغ مشخصی در Revolta، ما فرصت های زیادی را دریافت می کنیم که ابزارهای مالی سنتی ارائه نمی دهند.

Revolut بر اساس یک برنامه تلفن همراه است. افراد می توانند از دو نسخه از این سرویس استفاده کنند - رایگان و توسعه یافته با ویژگی های اضافی اضافی. این برنامه را می توان از Google Play یا فروشگاه App دانلود کرد - برنامه فقط برای دو پلت فرم بزرگ آماده شده است. فرآیند ثبت نام نباید حتی برای کاربران مبتدی گوشی های هوشمند مشکل ایجاد کند. شما باید یک رمز عبور چهار رقمی ایجاد کنید که برای اجرای برنامه مورد نیاز است.

همچنین می‌توانیم از تأیید بیومتریک با استفاده از اسکنر اثر انگشت روی تلفن استفاده کنیم. پس از افتتاح حساب، ما در حال حاضر یک کیف پول الکترونیکی داریم که به ارز تقسیم شده است. در مجموع، در حال حاضر 25 ارز از جمله زلوتی لهستان پشتیبانی می شود. یکی از مزیت های اصلی Revolut عدم وجود کمیسیون برای معاملات مبادله ای و استفاده از نرخ های بازار بین بانکی (بدون حاشیه اضافی) است. کاربران نسخه رایگان بسته محدود هستند - بدون کمیسیون، می توانید معادل 20 PLN 0,5 در ماه مبادله کنید. زلوتی بالاتر از این حد، کمیسیون XNUMX٪ ظاهر می شود.

یک روش ساده ثبت نام نیازی به تأیید هویت ندارد. از نظر تئوری، کاربر می‌تواند داده‌های ساختگی را وارد کرده و یک کیف پول الکترونیکی راه‌اندازی کند - اما در این مرحله، محصول بسیار محدودی دریافت خواهد کرد. مطابق با قوانین اتحادیه اروپا در مورد تراکنش های الکترونیکی و جلوگیری از پولشویی، حداکثر 1 PLN را می توان بدون تأیید کامل به حساب واریز کرد. złoty در طول سال

می‌توانید از طریق حواله بانکی، از کارت پرداخت، از طریق Google Pay - با استفاده از جزئیات کارت ذخیره شده در کیف پول تلفن همراه Google، حساب خود را تأمین مالی کنید. کاربران نسخه رایگان Revolut همچنین می‌توانند مستر کارت اعتباری یا کارت مجازی (7) را سفارش دهند که بلافاصله در اپلیکیشن قابل مشاهده و برای خرید آنلاین طراحی شده است. کارت مجازی به صورت رایگان صادر می شود.

7. کارت و اپلیکیشن Revolut

بسیاری از شرکت‌های فین‌تک و اپلیکیشن‌های پرداخت وجود دارند. به عنوان مثال به مواردی مانند Stripe، WePay، Braintree، Skrill، Venmo، Payoneer، Payza، Zelle اشاره خواهیم کرد. و این تازه اولشه. حرفه ای در این بخش تازه شروع شده است.

شما سطح هموگلوبین را جعل نمی کنید

وقتی با دزد روبرو می شویم، پول نقد ممکن است گم یا گم شود. همین امر در مورد کارت نیز صدق می کند، که برای دسترسی به پول الکترونیکی نیازی به سرقت فیزیکی ندارد - کافی است آن را اسکن کنید و کد پین را پیش نمایش کنید. امکان سرقت یا هک گوشی موبایل نیز وجود دارد. از همین رو روش های بیومتریک به عنوان ابزارهای فناوری پولی پیشنهاد شده است.

برخی از ما در حال حاضر وارد گوشی هوشمند خود شده ایم و در گوشی هوشمند خود بانک داریم. اثر انگشتکه برای برداشت پول از برخی دستگاه های خودپرداز نیز قابل استفاده است. اولین بانک هایی وجود دارند که می توانند سوابق را در آنجا نگهداری کنند با صدای خود وارد می شویم. فناوری احراز هویت صوتی نیز به مدت چهار سال توسط سرویس درآمد استرالیا آزمایش شده است. به گفته یکی از نمایندگان این موسسه، بیش از 3,6 میلیون متقاضی برای این آزمون درخواست داده اند و پیش بینی می شود که این تعداد تا پایان سال 2018 از 4 میلیون نفر فراتر رود.

شرکت چینی علی بابا چند سال پیش اعلام کرد که قصد دارد مجوز پرداخت را معرفی کند. فناوری تشخیص چهره - بیشتر از گوشی های هوشمند. در طول سبیت، نمایندگان علی بابا یک راه حل ("لبخند برای پرداخت") ارائه کردند.

اخیراً می توانید از فیس برای پرداخت هزینه انجام سفارش در نسخه چینی زنجیره KFC (9) استفاده کنید. بازوی مالی علی بابا، Ant Financial، که سرمایه گذار در زنجیره KPro (KFC چینی) است، چنین فرصتی را در شهر هانگژو راه اندازی کرده است. این سیستم از عکس مشتری گرفته شده توسط دوربین سه بعدی استفاده می کند که سپس در پایگاه داده ذخیره می شود. او برای تجزیه و تحلیل عکس ها، ششصد مکان روی صورت و فاصله بین آنها را در نظر می گیرد. مشتریان فقط باید از قبل یک قرارداد تسویه حساب با Alipay امضا کنند.

9. احراز هویت بیومتریک تراکنش ها با استفاده از اسکن چهره در KFC چینی

در ووژن، شهری تاریخی که سالانه میلیون‌ها گردشگر از آن بازدید می‌کنند، می‌توان به مکان‌های زیادی رفت تا چهره‌ای که قبلاً اسکن شده است را نشان دهد و آن را به گزینه بلیط ورودی خریداری‌شده پیوند دهد. کل فرآیند کمتر از یک ثانیه طول می کشد و شرکت ادعا می کند که سیستم 99,7٪ دقیق است.

با این حال، معلوم می شود که همه روش های بیومتریک "سنتی" در واقع ایمن نیستند. علاوه بر این، آنها خطرات اضافی را نیز به همراه دارند. اخیراً در مالزی، مجرمانی که می خواهند یک ماشین گران قیمت را با خواندن اثر انگشت روی موتور روشن کنند، به این فکر افتادند که ... انگشت صاحبش را قطع کنند.

بنابراین، ما دائماً به دنبال راه حل های کاملاً ایمن و مؤثر هستیم. در بخش مالی، هیتاچی و فوجیتسو در دهه گذشته برای تجاری سازی فناوری هایی که افراد را بر اساس شناسایی می کند، کار کرده اند. پیکربندی رگ های خونی (هشت). پس از قرار دادن کارت بانکی در دستگاه خودپرداز، پیامی بر روی صفحه نمایش آن ظاهر می شود که انگشت شما را در یک شکاف پلاستیکی قرار می دهد. نور مادون قرمز نزدیک هر دو طرف برش را روشن می کند و دوربین زیر از رگ های انگشت عکس می گیرد و سپس آن را با الگوی ثبت شده مقایسه می کند. در صورت وجود تطابق، یک تاییدیه برای یک ثانیه روی صفحه ظاهر می شود، سپس می توانید پین خود را وارد کرده و تراکنش را ادامه دهید. بانک کیوتو ژاپن برنامه بیومتریک را در سال 8 راه اندازی کرد و تاکنون حدود یک سوم از سه میلیون مشتری آن، آن را انتخاب کرده اند.

راه حل های دو شرکت ذکر شده در بالا با یکدیگر متفاوت است. هیتاچی از انگشتانش عکس اشعه ایکس می گیرد و از طرف دیگر عکس می گیرد. فوجیتسو نور را از کل بازو منعکس می کند و از یک حسگر برای تشخیص نوری که توسط رگ ها جذب نمی شود استفاده می کند. در مقایسه با بسیاری از روش های بیومتریک دیگر، اسکنرهای ورید سریع و دقیق هستند. اینجا هم دزدی سخت است. حتی اگر دزد برای فریب دادن اسکنر رگ دست ما را قطع کند، باید به نحوی تمام خون را در اندام بریده شده نگه دارد. فقط خون با سطح مشخصی از هموگلوبین، نور را در طیف مادون قرمز نزدیک، که خواننده روی آن کار می کند، جذب می کند.

با این حال، تردیدهای زیادی در مورد این تکنیک وجود دارد. تحقیقات نشان می دهد که مشتریان این ایده را دوست ندارند که بانک شناسه های بیومتریک خود را در پایگاه داده ذخیره کند. همچنین، اگر هکرها به این پایگاه داده نفوذ کنند، آزمایش بیومتریک برای همیشه (و برای همیشه) برای همه مشتریانی که حساب‌هایشان مورد حمله قرار گرفته است پایان می‌یابد - آنها نمی‌توانند مجموعه جدیدی از رگ‌ها را دریافت کنند!

بنابراین هیتاچی سیستمی را توسعه داد که در آن کارت بانکی مشتری یک الگوی بیومتریک را ذخیره می کند و عکس گرفته شده توسط حسگر در دستگاه خودپرداز با عکس روی کارت مطابقت داده می شود. فوجیتسو از سیستم مشابهی استفاده می کند. اگر کارت دزدیده شود، حتی پیشرفته ترین هکرها نیز برای دستیابی به داده های بیومتریک مشکل خواهند داشت. این به این دلیل است که کارت‌ها به گونه‌ای پیکربندی شده‌اند که فقط داده‌ها را از حسگر ATM دریافت کنند و داده‌ها را به یک رایانه خارجی ارسال نکنند.

با این حال، آیا روزی را خواهیم دید که بتوانیم بانکداری، اعتبار، بدهی، فروشگاه، کارت های پین، گواهینامه رانندگی و حتی خود پول را به طور کامل رها کنیم - بالاخره این رگ های ما یا سایر پارامترهای بیولوژیکی هستند که مال ما خواهند شد؟ کیف پول؟

پول نقد پلیمری

و چه در مورد امنیت پول? این سوال برای همه انواع آنها صدق می کند، از پول نقد خوب قدیمی گرفته تا ترفندهای ظریف کیف پول که در تمام صورت نوشته شده است.

تا زمانی که پول کاغذی غالب بود، توسعه تکنیک های امنیتی اسکناس نقش مهمی در فناوری پولی داشت. طراحی خود اسکناس - میزان پیچیدگی آن، استفاده از بسیاری از عناصر گرافیکی و رنگی دقیق، متنوع، مکمل و نافذ و غیره، یکی از اولین و اصلی ترین موانع در برابر جعل احتمالی است.

خود کاغذ نیز یک عنصر محافظ است - کیفیت عالی، که نه تنها برای دوام اسکناس ها و جعلی ها، بلکه برای حساسیت اسمی ها به فرآیندهای مختلف فناوری در مرحله تولید نیز مهم است. لازم به ذکر است که در کشور ما کاغذ پنبه ای اسکناس در کارخانه مخصوص کاغذ چاپخانه امنیتی لهستان تولید می شود.

امروزه انواع مختلفی استفاده می شود. متن - از تک رنگ، با علامت روشن‌تر یا تیره‌تر از کاغذ، از فیلیگران و دو رنگ، تا چند رنگ با اثر گذار صاف از روشن‌ترین به تیره‌ترین تن.

راه حل های دیگر مورد استفاده عبارتند از الیاف محافظدر ساختار کاغذ تعبیه شده است، در نور روز، نور ماوراء بنفش یا مادون قرمز قابل مشاهده است، رزوه های امنیتی که می توانند متالیز شوند، رنگ شوند، در اشعه ماوراء بنفش بدرخشند، می توانند ریز چاپ شوند، دارای حوزه های مغناطیسی هستند، و غیره. کاغذ همچنین می تواند باشد. محافظت شیمیایی، به طوری که هرگونه تلاش برای درمان آن با مواد شیمیایی باعث ایجاد لکه های شفاف و پاک نشدنی می شود.

برای پیچیده تر کردن کار جاعلان، فرآیند پیچیده چاپ اسکناس، با استفاده از فناوری های مختلف چاپ. در عین حال، عناصر امنیتی اضافی معرفی می شوند، به عنوان مثال، پس زمینه های ضد کپی متشکل از خطوط بسیار نازک، انتقال رنگ صاف در سراسر اسکناس در حین چاپ افست، عناصر چاپ شده در دو طرف اسکناس، که تنها زمانی با هم ترکیب می شوند. در جهت مخالف مشاهده می شود. نور، میکروپرینت های منفی و مثبت، انواع مختلف جوهرهای خاص، از جمله جوهرهای نهفته که تحت تأثیر اشعه ماوراء بنفش می درخشند.

برای به دست آوردن اثر برآمدگی عناصر منفرد روی اسکناس از تکنیک حکاکی استیل استفاده می شود. از تکنیک چاپ لترپرس برای دادن شماره جداگانه به هر اسکناس استفاده می شود. علاوه بر این، برای ایجاد حفاظت نوری (مانند هولوگرام) استفاده می شود.

بانک ملی لهستان از بسیاری از روش های فوق استفاده می کند، اما ایده های جدید به طور مداوم در جهان در حال ظهور است. حداقل به طور ملموس انحراف از کاغذ را درک کرد. در سپتامبر 2017، تبدیل اسکناس های کاغذی ده پوندی به اسکناس های پلیمری (ده). عملیات مشابهی برای اسکناس های 10 پوندی از سپتامبر 5 تا مه 2016 در آنجا انجام شد.

10. پانچ سوراخ پلیمری برای ده سوراخ

پول پلیمری نسبت به پول کاغذی در برابر آسیب مقاومت بیشتری دارد. بانک انگلستان گزارش می دهد که عمر آنها 2,5 برابر بیشتر است. آنها حتی پس از شستن در ماشین لباسشویی چیزی از ظاهر خود از دست نمی دهند. آنها همچنین به گفته ناشر، امنیت بهتری نسبت به نسخه های قبلی کاغذی خود دارند.

ارز کوانتومی

با وجود فشار برای پیاده سازی پول الکترونیکی، روش های جدید امنیت نقدی همچنان در حال توسعه است. برخی از فیزیکدانان فرض می کنند که صرف نظر از نوع پول، باید برای این کار استفاده شود. روش های کوانتومی. اسکات آرونسون، دانشمند مؤسسه فناوری ماساچوست، به اصطلاح را پیشنهاد کرد پول کوانتومی - خالق اصلی استیون ویزنر در سال 1969 بود. بر اساس مفهوم آن زمان او، بانک ها باید صد یا بیشتر فوتون را روی هر اسکناس «ثبت می کردند» (11). نه پنج دهه پیش و نه اکنون، هیچ کس هیچ ایده ای برای انجام آن ندارد. با این حال، ایده محافظت از پول با واترمارک فوتون قطبی شده هنوز جذاب است.

هنگام شناسایی اسکناس یا ارز به شکل دیگری، بانک فقط یک ویژگی از هر فوتون (به عنوان مثال، قطبش عمودی یا افقی آن) را بررسی می کند و بقیه را بدون اندازه گیری باقی می گذارد. به دلیل ممنوعیت نظری مشابه سازی، برای یک جعلی یا هکر فرضی غیرممکن است که تمام ویژگی های هر فوتون را اندازه گیری کند تا یک نسخه تولید کند یا چنین پول الکترونیکی را در حساب خود نگه دارد. همچنین نمی‌توانست فقط یک ویژگی از هر فوتون را اندازه‌گیری کند، زیرا فقط بانک می‌دانست که این ویژگی‌ها چیست. همچنین به نظر می رسد این روش امنیتی از رمزگذاری مورد استفاده در ارزهای دیجیتال ایمن تر است.

لازم به ذکر است که این مدل رمزگذاری خصوصی. تا به حال، تنها بانک صادرکننده می توانست انتشار اسکناس در بازار را تایید کند، در حالی که برای آرونسون پول کوانتومی، که هر کسی می تواند آن را بررسی کند، ایده آل است. این به یک کلید عمومی نیاز دارد که به وضوح از کلید فعلی ایمن تر باشد. ما هنوز نمی دانیم چگونه به ثبات کافی حالت های کوانتومی دست یابیم. و واضح است که هیچ کس به کیف پولی نیاز ندارد که در یک نقطه به طور ناگهانی تحت "ناپیوستگی" کوانتومی قرار گیرد ...

بنابراین، گسترده‌ترین چشم‌انداز آینده پول در قالب یک کیف پول بیومتریک بر اساس ویژگی‌های صورت یا سایر پارامترهای بیولوژیکی ارائه می‌شود که نمی‌توان آن را هک کرد زیرا با روش‌های رمزگذاری کوانتومی محافظت می‌شود. این ممکن است انتزاعی به نظر برسد، اما شایان ذکر است که از زمانی که ما از مدل کالا در برابر کالا فاصله گرفتیم، پول همیشه یک امر انتزاعی بوده است. با این حال، آیا برای هیچ یک از ما یک انتزاع نیست به این معنا که آن را نداریم.