نحوه خرید خودرو پس از اعلام ورشکستگی

دلایل زیادی وجود دارد که افراد برای ورشکستگی اقدام می کنند، اما در هر مورد، اعتبار متقاضی به شدت آسیب می بیند و تامین مالی خریدهای بزرگ را با مشکل مواجه می کند. از سوی دیگر، یافتن وام‌دهنده خودرو غیرممکن نیست و در برخی موارد ممکن است آسان‌تر از آنچه انتظار دارید باشد.

وضعیت ورشکستگی شما هر چه که باشد، می تواند تا حد زیادی به سمت ترمیم خسارت وارد شده به اعتبار شما کمک کند. و بسته به پرونده (چه فصل 7 یا فصل 13)، اطلاعات زیادی در مورد قانونی بودن هر کدام وجود دارد. دانستن حقوق خود در هر موردی کلیدی برای جلوگیری از آسیب بیشتر به سابقه اعتباری شما و گرفتن بهترین معامله برای خرید خودرو است.

قوانین ورشکستگی از ایالتی به ایالت دیگر متفاوت است و مهم است که بدانید چه قوانینی در ایالتی که در آن ثبت نام می کنید اعمال می شود. با این حال، درک کامل وضعیت مالی خود بسیار مهم است تا بتوانید وسیله نقلیه مناسب خود را در بهترین شرایطی که موقعیت شما ارائه می دهد خریداری کنید.

قسمت 1 از 2: مطمئن شوید که وضعیت ورشکستگی خود را درک کرده اید

مرحله 1. نوع ورشکستگی و تعهدات خود را تعیین کنید. تا زمانی که ندانید برای چه نوع ورشکستگی اقدام کرده اید و تعهدات خود در قبال وام دهنده را درک نکرده اید، هیچ قدمی برای خرید خودرو برندارید تا بتوانید قبل از خرید بهترین گزینه های خود را در نظر بگیرید.

• توابع: ممکن است بخواهید با یک افسر وام یا برنامه ریز مالی مشورت کنید تا به شما در درک بهتر وضعیت مالی و اعتباری خود در ابتدای ورشکستگی و همچنین کمک به برنامه ریزی آینده و تعیین هدف کمک کند.

مرحله 2: حقوق خود را طبق فصل 7 یا فصل 13 قوانین ورشکستگی ایالت خود بشناسید.. عامل اصلی تعیین کننده در کدام فصل از ورشکستگی، سطح درآمد شماست.

وضعیت شما همچنین بستگی به این دارد که چه چیزی به طلبکاران بدهکار هستید و چه نوع و چه مقدار دارایی دارید.

در اکثر موارد ورشکستگی فصل 7، تمام دارایی های استفاده نشده شما برای کمک به پرداخت بدهی های معوق شما منحل می شود.

دارایی‌های غیرمعاف شامل اقلام غیر ضروری شما می‌شود که ممکن است ارزشی داشته باشند، از جمله جواهرات و لباس‌های گران‌قیمت، آلات موسیقی، لوازم خانگی، پول نقد قابل مصرف، و هر وسیله نقلیه اضافی غیر از وسایلی که طلبکاران برای شما ضروری می‌دانند.

در فصل 7 یا 13، اگر وسیله نقلیه قابل قبولی دارید، به احتمال زیاد می توانید آن را نگه دارید. اما طبق فصل 7، اگر یک ماشین لوکس دارید، می توانید مجبور شوید آن را بفروشید، ماشین ارزان تری بخرید و بقیه پول را برای پرداخت بدهی های خود مصرف کنید.

مرحله 3: روی بهبود سابقه اعتباری خود کار کنید.. برای بازسازی اعتبار خود با دریافت یک یا دو کارت اعتباری مطمئن اقدامات لازم را انجام دهید. موجودی خود را زیر خط اعتبار خود نگه دارید و همیشه پرداخت ها را به موقع انجام دهید.

اعتبار شما در طی یک دوره زمانی طولانی تحت هر فصل ورشکستگی آسیب می بیند، و گاهی اوقات تا ده سال طول می کشد تا به طور کامل بازیابی شود.

با این حال، ممکن است پس از مدت زمان معینی، گاهی در عرض چند ماه تحت فصل 7 و معمولاً ظرف چند سال در فصل 13، توانایی خود را برای تأمین مالی برخی خریدها دوباره به دست آورید.

• توابعپاسخ: اگر شرکت کارت اعتباری شما اجازه می دهد، پرداخت های خودکار را برای کارت های ایمن تنظیم کنید تا به طور تصادفی مهلت پرداخت را از دست ندهید.

قسمت 2 از 2: خرید ماشین در شرایط ورشکستگی

مرحله 1. تعیین کنید که آیا واقعاً به ماشین نیاز دارید یا خیر. وضعیت ورشکستگی شما را ملزم به اتخاذ تصمیمات مالی دشوار زیادی می کند و ارزیابی مجدد تفسیر شما از "من نیاز دارم" و "من می خواهم" می تواند یک کار جدی و مهم باشد.

اگر در منطقه‌ای زندگی می‌کنید که حمل‌ونقل عمومی گزینه معقولی است، یا اگر افرادی دارید که می‌توانید با آنها کار کنید، ممکن است در زمانی که در حال ورشکستگی هستید، بدهی خودروی جدید بپردازید.

مرحله 2: اگر می توانید از ورشکستگی کمک بگیرید. اگر تصمیم گرفتید که باید یک ماشین بخرید، صبر کنید تا ورشکستگی خود را اعلام کنید.

ورشکستگی های فصل 7 معمولاً ظرف چند ماه برطرف می شوند و پس از آن احتمالاً می توانید وام خودرو دریافت کنید.

بر اساس فصل 13، ممکن است سال ها طول بکشد تا شما تخفیف ورشکستگی را دریافت کنید. ممکن است ترسناک به نظر برسد، اما می‌توانید طبق ورشکستگی فصل 13 بدهی جدیدی دریافت کنید.

همیشه در مورد برنامه های خرید خود با معتمد خود صحبت کنید زیرا ممکن است متولی مجبور باشد برنامه های شما را در دادگاه تأیید کند و قبل از اینکه بتوانید به جلو بروید، مدارک لازم را برای وام دریافت کند.

مرحله 3: هزینه های مالی مربوط به خرید خودرو را کاملا در نظر بگیرید.. اگر بتوانید بدهی جدیدی را در شرایط ورشکستگی خریداری کنید، نرخ بهره شما می تواند تا 20 درصد افزایش یابد. کاملا مطمئن باشید که می توانید ماشینی را که برای تامین مالی انتخاب می کنید، بپردازید.

• توابعپاسخ: اگر بتوانید چند سال صبر کنید تا بدهی جدید را بپذیرید، این ممکن است بهترین گزینه شما باشد. با بهبود سابقه اعتباری شما، شرایط بازپرداخت بهتری به شما ارائه می شود.

در هر موقعیتی که می‌بینید، از وام‌دهنده‌های جنگ‌طلب که می‌خواهند روز بعد از دریافت صورت‌حسابتان از طریق پست به شما پول بدهند، وام نگیرید. بازاریابی عاطفی دستکاری شده را باور نکنید که می گوید: "ما شرایط شما را درک می کنیم و اینجا هستیم تا به شما کمک کنیم دوباره روی پای خود بنشینید."

این وام دهندگان هر چیزی را با نرخ بهره 20 درصد به شما قول می دهند، و گاهی اوقات با دلالان «مرتبط» شریک می شوند که می توانند اتومبیل های نامناسب را به قیمت های بالا بفروشند.

در عوض، با وام دهندگان اعتباری بد که از طریق فروشندگان معتبر در منطقه شما ارائه می شوند، مشورت کنید. همیشه مراقب کیفیت هر خودرویی که می‌خرید باشید و آماده پرداخت سود بالا باشید.

مرحله 4: به دنبال قیمت های پایین باشید. تا جایی که می توانید در مورد بهترین خودروهای دست دوم با کمترین قیمت تحقیق کنید. گاهی اوقات بهترین خودروها زیباترین نیستند، بنابراین نگران زیبایی شناسی نباشید.

مطمئن ترین خودروهایی را در نظر بگیرید که بررسی های عالی دارند و برچسب قیمت مناسبی دارند. می توانید در وب سایت های مورد اعتماد مانند Edmunds.com و Consumer Reports درباره اتومبیل های دست دوم تحقیق کنید.

• هشدار: در صورت دریافت وام، آماده پیش پرداخت بزرگ باشید و نرخ بهره بسیار بالایی داشته باشید که نزدیک به 20 درصد است. در حالی که به دنبال ماشین مناسب هستید، می توانید از این زمان برای شروع پس انداز برای پیش پرداخت استفاده کنید.

مرحله 5: در صورت امکان، یک ماشین با پول نقد بخرید. اگر می‌توانید پس از اعلام ورشکستگی، مقداری از پول نقد خود را در برابر ضایع شدن محافظت کنید، به خرید خودرو با پول نقد فکر کنید.

حساب های بانکی شما به احتمال زیاد به طور کامل منحل می شوند، اما قوانین از ایالت به ایالت دیگر متفاوت است، و شرایط ورشکستگی شما نیز متفاوت است. قوانین انحلال دارایی در فصل 7 سخت تر از قوانین فصل 13 است.

در هر صورت، باید یک ماشین دست دوم ارزان قیمت و با کارکرد خوب با مسافت پیموده شده نسبتا کم پیدا کنید. به یاد داشته باشید که اگر خودرویی دارید که "لوکس" تلقی می شود، دادگاه می تواند شما را مجبور به فروش آن برای پرداخت بدهی های خود کند.

• توابعپاسخ: اگر هنوز درخواست ورشکستگی نکرده اید، قبل از اعلام ورشکستگی، یک ماشین با پول نقد بخرید. اما در این مورد هم باید خودرویی با قیمت مناسب بخرید.

مرحله 6: مطمئن شوید که گزارش اعتباری شما برداشتی ندارد. اگر برداشتی دارید، قبل از مشورت با وام دهنده، هرگونه برداشتی را که در سابقه خود دارید، پاک کنید. در بسیاری از موارد، طلبکاران بیش از ورشکستگی به بازپس گیری اموال اهمیت می دهند.

بازپس‌گیری به آنها می‌گوید که شخص یا نمی‌تواند پرداخت‌های خود را انجام دهد یا ترجیح می‌دهد پرداخت‌های خود را انجام ندهد. برعکس، افرادی که برای ورشکستگی اقدام کردند، احتمالاً پرداخت‌های خود را به موقع انجام داده‌اند، اما ضربه مالی ویرانگری را متحمل می‌شوند که آنها را مجبور به وضعیت مشابه کرده است.

به دلیل حجم اسناد و مدارک مورد نیاز برای باقی ماندن آن در گزارش، خلع ید از گزارش اعتباری شما نسبتاً آسان است. اگر نمی توان آن را به طور کامل تأیید کرد، طبق قانون باید حذف شود.

اگر به طور رسمی با سابقه بازپس گیری مخالفت کنید، شانس زیادی برای حذف آن از گزارش اعتباری خود دارید زیرا شرکتی که دستور بازپس گیری را داده است ممکن است به درخواست وام دهنده برای تأیید پاسخ ندهد یا ممکن است همه اسناد را نداشته باشد. در هر صورت، شما برنده هستید.

مرحله 7: سابقه رانندگی خود را تمیز نگه دارید. بیشتر وام دهندگان سابقه مستند شما را بررسی می کنند زیرا شما بیشتر از سایر وام گیرندگان در معرض خطر هستید.

برای انجام این کار، آنها سوابق رانندگی شما را استخراج می کنند تا به آنها کمک کنند تصمیم بگیرند که آیا باید به شما وام بدهند یا خیر. اگر آنها بلاتکلیف هستند، تجربه رانندگی شما می تواند به آنها در تصمیم گیری مطمئن کمک کند. اگر تجربه رانندگی خوبی دارید، شانس زیادی برای تایید وام شما وجود دارد زیرا وسیله نقلیه وثیقه وام است.

اگر امتیازی در سابقه خود دارید، دریابید که آیا واجد شرایط شرکت در آموزشگاه رانندگی هستید تا آنها را حذف کنید.

مرحله 8: جستجوی خود را برای بهترین وام دهنده ای که موقعیت شما ارائه می دهد آغاز کنید. به صورت آنلاین، در تبلیغات محلی جستجو کنید و از دوستان و خانواده خود بپرسید.

شما گزینه های زیادی برای دلالان خواهید داشت (کلمه کلیدی در اینجا «فروشندگان» است و نه آگهی «وام دهندگان اعتباری بد» که روز بعد از ترخیص شما از طریق پست دریافت کردید) که در اعتبارات بد و تامین مالی ورشکستگی تخصص دارند.

در مورد شرایط ورشکستگی خود بسیار واضح و صادق باشید، زیرا در برخی موارد احتمال تایید آنها بیشتر است.

• توابعپاسخ: ایده خوبی است که با موسسات وام دهی که در گذشته با آنها سروکار داشته اید و سابقه خوبی داشته اید شروع کنید. گاهی اوقات داشتن یک ضامن (عضو خانواده یا دوست) می‌تواند روند را آسان‌تر کند، اما همچنین باعث می‌شود که در صورت عدم پرداخت بدهی شما از نظر قانونی مسئول بدهی شما باشد.

مرحله 9: به دنبال تخفیف های خودروسازان باشید. بهترین تخفیف ها به شدت تبلیغ نمی شوند. اما اگر با نمایندگی تماس بگیرید و بپرسید که بهترین تخفیف ها چیست، آنها باید خوشحال شوند.

ممکن است بخواهید علاوه بر پولی که برای پیش‌پرداخت کنار گذاشته‌اید از تخفیف استفاده کنید، زیرا پیش‌پرداخت بالاتر دو کار را انجام می‌دهد: ریسک شما را برای وام‌دهنده کمتر می‌کند و می‌تواند پرداخت‌های ماهانه شما را کاهش دهد.

• توابع: بهترین زمان برای جستجوی تخفیف، پایان سال مدل (سپتامبر تا آبان) است، زمانی که تولیدکنندگان و فروشندگان به دنبال خلاص شدن از شر مدل های قدیمی هستند تا جا برای مدل های جدید باز شود.

وضعیت ورشکستگی شما هر چه باشد، ممکن است آنقدرها هم که فکر می کنید بی فایده نباشد. همیشه سعی کنید تا حد امکان مثبت بمانید. راه هایی وجود دارد که می توانید از آنها برای خرید خودرو، بازگرداندن وام خود و بهبود وضعیت مالی خود در بلندمدت استفاده کنید. سخت کوشی و صبر و شکیبایی، و همچنین کسب اطلاعات تا حد امکان در مورد وضعیت ورشکستگی شخصی شما کلید اصلی است تا بتوانید گام های ضروری و مثبت رو به جلو بردارید.