چگونه سابقه اعتباری بد بر نرخ بیمه خودرو تأثیر می گذارد

مقدار

نحوه استفاده شرکت های بیمه از امتیاز اعتباری شما
سابقه اعتباری بد می تواند نرخ بیمه خودرو را به میزان قابل توجهی افزایش دهد.
چگونه ورشکستگی بر نرخ بیمه خودرو تأثیر می گذارد
عوامل موثر بر تخمین بیمه خودرو شما
تکنیک هایی برای بهبود ارزش گذاری بیمه خودرو

سابقه اعتباری بد، گرفتن وام خودرو یا اجاره خودرو و همچنین گرفتن بیمه خودرو را دشوار می کند. برخی از شرکت‌های بیمه خودرو در صورت داشتن اعتبار بد، نرخ بیمه خودروی شما را افزایش می‌دهند، در حالی که برخی دیگر با شرکت‌هایی که اعتبار بد دارند، نرم‌تر رفتار می‌کنند، مانند رفتار شرکت‌های کارت اعتباری با مصرف‌کنندگان با اعتبار بد. امتیازات اعتباری بر وام های خودرو، کارت های اعتباری، وام مسکن و حتی اشتغال تأثیر می گذارد.

امتیاز اعتباری FICO
حساب	رتبه
760 - 850	خوب
700 - 759	خیلی خوب
723	میانگین امتیاز FICO
660 - 699	خوب
687	میانگین امتیاز FICO
620 - 659	خوب نیست
580 - 619	خوب نیست
500 - 579	خیلی بد

اعتبار مصرف کننده یا امتیازات FICO خود را از طریق وب سایتی مانند Credit Karma یا WisePiggy ردیابی کنید. آنها روشی رایگان برای مشاهده امتیاز محاسبه شده توسط دفتر اعتبار و همچنین گزارش های اعتباری بر اساس آن ارائه می دهند.

نحوه استفاده شرکت های بیمه از امتیاز اعتباری شما

اکثر شرکت های بیمه سابقه اعتباری را عاملی کلیدی در تعیین نرخ بیمه خودرو و خانه می دانند. همه ایالت ها به جز کالیفرنیا، ماساچوست و هاوایی به بیمه گران اجازه می دهند تا تاریخچه اعتباری را بررسی کنند. شرکت های بیمه از این منطق استفاده می کنند که افرادی که صورتحساب های خود را به موقع پرداخت می کنند، نسبت به کسانی که پرداخت های خود را با تاخیر انجام می دهند، هزینه کمتر و ارزان تر دارند.

با این حال، شرکت های بیمه امتیاز اعتباری مشابه وام دهندگان را در نظر نمی گیرند - آنها از رتبه بندی ایجاد شده به طور خاص برای آنها استفاده می کنند. امتیاز اعتباری که توسط وام دهندگان استفاده می شود، توانایی شما برای بازپرداخت وام را پیش بینی می کند، در حالی که امتیاز بیمه اعتباری پیش بینی می کند که آیا ادعایی را ارائه خواهید کرد یا خیر.

سابقه اعتباری بد می تواند نرخ بیمه خودرو را به میزان قابل توجهی افزایش دهد.

در 47 ایالتی که امتیاز اعتباری شما می تواند بر هزینه بیمه خودرو تأثیر بگذارد، عواقب اعتبار بد می تواند شدید باشد. Insurance.com خدمات Quadrant Information Services را برای مقایسه نرخ های پوشش کامل برای رانندگان با اعتبار متوسط یا بهتر، اعتبار منصفانه و اعتبار بد سفارش داد.

میانگین تفاوت در نرخ بیمه بر اساس رتبه اعتباری
شرکت بیمه	نرخ بیمه اعتباری عالی	میانگین نرخ بیمه اعتباری	نرخ بیمه اعتبار بد
مرزعه دولتی	$563	$755	$1,277
Allstate در	$948	$1,078	$1,318

میانگین تفاوت در نرخ بین اعتبار خوب و رضایت بخش در ایالات متحده 17٪ بود. تفاوت بین اعتبار خوب و بد 67 درصد بود.

امتیاز اعتباری شما حتی ممکن است بر پیش پرداخت مورد نیاز شرکت بیمه و گزینه های پرداخت در دسترس شما تأثیر بگذارد.

چگونه ورشکستگی بر نرخ بیمه خودرو تأثیر می گذارد

اعلام ورشکستگی می تواند بیمه شما را تحت تاثیر قرار دهد، اما اینکه چقدر به امتیاز اعتباری که قبل از ورشکستگی داشتید بستگی دارد. اگر بیمه دارید و به پرداخت‌های منظم خود ادامه می‌دهید، بعید است که در هنگام تمدید بیمه، افزایش نرخ را مشاهده کنید، اگرچه برخی از شرکت‌ها سالی یک بار سابقه اعتباری شما را بررسی می‌کنند. مانند امتیاز اعتباری پایین تر، ورشکستگی می تواند منجر به نرخ های بالاتر شود.

ورشکستگی همیشه به امتیاز اعتباری شما آسیب می رساند و تا 10 سال در تاریخچه شما باقی می ماند. در طی این سال ها، شرکت های بیمه خودرو که از اعتبار به عنوان بخشی از ارزیابی ریسک خود استفاده می کنند، ممکن است نرخ شما را افزایش دهند یا از ارائه کمترین نرخ های موجود به شما امتناع کنند. اگر پس از ورشکستگی در حال خرید یک بیمه نامه جدید هستید، ممکن است متوجه شوید که برخی از شرکت ها به شما قیمت پیشنهادی نمی دهند.

عوامل موثر بر تخمین بیمه خودرو شما

شرکت‌های بیمه می‌گویند که مهم‌ترین عوامل برای کسب امتیاز بیمه مبتنی بر اعتبار، سابقه اعتباری طولانی، حداقل تاخیر در پرداخت‌ها یا حساب‌های معوق و افتتاح حساب‌های اعتباری خوب است.

معایب معمولی عبارتند از تأخیر در پرداخت، کارمزد، سطح بالای بدهی، تعداد زیاد درخواست وام، و سابقه اعتباری کوتاه. درآمد، سن، قومیت، آدرس، جنسیت و وضعیت تأهل شما در امتیاز شما به حساب نمی آید.

استفاده از اعتبار برای تعیین حق بیمه بحث برانگیز است. برخی از حامیان مصرف‌کننده می‌گویند که این امر به‌طور غیرمنصفانه افراد کم‌درآمد یا کسانی را که شغل خود را از دست داده‌اند مجازات می‌کند - افرادی که بیش از همه به بیمه خودرو ارزان نیاز دارند. اما بیمه‌گران می‌گویند که همراه با سایر عوامل رتبه‌بندی، استفاده از امتیازات بیمه اعتباری به آنها کمک می‌کند تا نرخ‌های دقیق و مناسبی را تعیین کنند.

تکنیک هایی برای بهبود ارزش گذاری بیمه خودرو

برای بهبود امتیاز بیمه مبتنی بر اعتبار و دریافت حق بیمه کمتر، مطمئن شوید که صورتحساب های خود را به موقع پرداخت کرده و تمام صورت حساب های خود را در شرایط خوبی نگه دارید. تأخیر در پرداخت ها و هزینه ها به شما آسیب می رساند. اعتبار را تنظیم و ذخیره کنید. هرچه مدت طولانی تری سابقه اعتباری مناسب داشته باشید، بهتر است.

سابقه اعتباری کم یا نداشتن امتیاز شما را کاهش می دهد. حساب های اعتباری غیر ضروری باز نکنید. تعداد زیاد حساب‌های جدید مشکلات را نشان می‌دهند. فقط آن دسته از حساب های اعتباری را باز کنید که واقعاً به آنها نیاز دارید. موجودی کارت اعتباری خود را پایین نگه دارید. امتیاز بیمه میزان بدهی شما را در رابطه با محدودیت اعتباری شما در نظر می گیرد. از به حداکثر رساندن کارت های اعتباری خود اجتناب کنید. اطمینان حاصل کنید که گزارش اعتباری شما دقیق است. یک خطا می تواند به حساب شما آسیب برساند. می‌توانید از طریق AnnualCreditReport.com نسخه‌های رایگان گزارش‌های اعتباری خود را از سه آژانس گزارش‌دهی اعتباری ملی درخواست کنید.

اگر به کمک نیاز دارید که چگونه امور مالی خود را حفظ کنید، ایده خوبی است که از یک متخصص مشاوره مالی دریافت کنید. می توانید از طریق بنیاد ملی مشاوره اعتباری غیرانتفاعی کمک رایگان یا کم هزینه بیابید.

نرخ بیمه خودروی شما احتمالاً با بهبود امتیاز اعتباری شما کاهش می یابد. در صورت مشاهده روند مثبت در برآوردهای خود، قیمت بیمه خودرو را در زمان تمدید مقایسه کنید.

منابع